数百社の海外取引先を、
ひとつの物差しで並べ、
全体のリスクを数字にする。

取引先が多いほど、与信枠は古い決算のまま残ります

新規の取引先は調べても、取引が続いている数百社を毎年調べ直す予算はありません。気づけば、与信枠は何年も前の決算にもとづいたままです。

いま御社が張っている与信枠は、何年の決算にもとづいていますか。即答できないなら、それが年に一度、取引先全体を並べ直す理由になります。

お手元のリストに、格付と決算をまとめて書き足します

取引先リストをお預かりし、国を問わず各社を照合して、信用格付・推奨与信限度額・決算数値などを書き足してお返しします。決まった様式はありません。収録する項目はお客様に指定していただけるので、既存の与信管理台帳の列に合わせて、そのまま社内の運用に載せられます。

実際の案件でご指定いただいた項目の例

濃紺の2項目が、取引先ポートフォリオでの判定と、年間損失の試算の土台になります。

15の国と地域、95社を1回で照合しました

実際にお預かりした、海外取引先95社のリストです。企業が特定されない形で、集計だけを抜き出しました。

国・地域ごとの社数

決算数値は、国や会社によって取れないことがあります。この例では、自社の決算が取れたのが55社、親会社の決算のみ取れたのが19社、どちらも取れなかったのが21社でした。それでも、格付と推奨与信限度額は95社すべてに付いています。
※ 実際の納品データから、企業が特定されない形で集計のみを抜き出したものです。社名・所在地・個社の数値は掲載していません。

結果は、当社が取引先ポートフォリオに登録します

Excelをお返しして終わりにはしません。データマッチングをご依頼いただいたお客様には、格付・推奨与信限度額・決算数値を、NR Credit Portal の取引先ポートフォリオに当社が登録します。追加の料金はかかりません。

登録した取引先と、一覧を取り込んだだけの取引先の違い

貴社に入れていただくのは、債権残高・付保・追加取引希望額の3つだけです。画面で1社ずつ入れるほか、Excel・CSVの一覧で取り込めます（金額は現地通貨のまま、1回1,000行まで）。入力した金額は、当社からは参照しません。

リスクの見える化から、損失の試算、最適化まで

取引先ポートフォリオと NR与信オプティマイザーで、次の3つができます。どちらもレポートの付随機能で、追加の料金はかかりません。

01 ｜ 与信判断ビュー

リスクの状況を、取引先の一覧で見える化する

• 取引先ごとに、限度額使用率（取引後の予想残高 ÷ 推奨与信限度額）と、保険勘案後の余力（推奨与信限度額 − 取引後の予想残高 ＋ 保険で補償される額）を計算します。
• 判定保留／要対応／条件付き継続／通常取引継続の4段階で判定し、理由を判定コード（H02・C03など）と実際の数値で示します。
• 保険をかけても、限度額の超過は消しません。貴社の判断は、判断した時点の数値とともに記録に残ります。

取引先ポートフォリオの詳細 →

02 ｜ NR与信オプティマイザー

VaR で、1年に失いうる金額を試算する

取引先全体の1年間の貸倒れを1万回試算します。データマッチングで付いた信用格付が、取引先ごとの倒産確率の前提になります（格付ごとの代表値。NRレポートがある取引先は、レポートに印字された推定デフォルト確率を使います）。

指標	意味
年間期待損失	取引先ごとの「失う額 × 倒産確率」の合計です。平均的な年に見込む損失です
年間損失の99%点（VaR）	1万回のうち、悪い方から100回目の損失です。最大の損失ではなく、100回に1回はこれを超えます
ES（最悪1%の平均）	最も悪かった100回の平均です。悪い年が来たときの、損失の中身を表します
損失ゼロで済む確率	1万回のうち、1円も失わなかった回の割合です

回収を考えない、各社の倒産は互いに独立、付保の入力がない先は保険なし、という前提を置いた試算です。将来の損失を予測・保証するものではありません。計算はお客様のブラウザの中で行い、残高は当社に送りません。

03 ｜ 最適化シミュレーション

残高を見直したら全体がどう変わるかを、比べて決める

• 取引先を選び、残高を6段階で増やすか減らすかを決めると、当初と最適化後を並べて比べられます。何社でも積み上げられます。
• 当社のコメントが「残高の見直しが最も効く取引先」を示すので、どこから手を付けるかの目安になります。
• 計画は画面の中だけのもので、入力済みの債権残高は書き換わりません。結果は1本のPDFにまとまり、経営報告や稟議、保険会社との折衝の根拠資料に使えます。

△50%△30%△10%＋10%＋30%＋50%

NR与信オプティマイザーの詳細 →

リストを送るところから、五つの段階

取引先ポートフォリオは NR Credit Portal の機能です。アカウントをお持ちでない場合は、あわせてご案内します。

取れない項目も、試算の前提も、正直にお伝えします

• 多数の企業を一度に照合するため、財務は主要な合計値（売上高・当期純利益・資産合計・負債合計・株主資本合計）までです。借入金の内訳などが必要な先は、NRレポート（中国本土の企業はNR中国決算書レポート）で個別に調べます。全社に対して行う必要はありません。
• 決算数値は、国や会社によって取れないことがあります。取れた場合も、決算年度は会社ごとに違います。
• 年間損失の試算で使う格付ごとの倒産確率（NR5 0.63%〜NR1 17.5%）は、当社の実績にもとづく運用上の値です。当社が保証する倒産確率ではありません。
• 判定の基準（使用率80%・100%・120%など）は運用の初期値で、統計的に検証した倒産予測の基準ではありません。判定は与信判断の支援であり、取引の可否は貴社がお決めください。

料金の目安（税抜）

件数や収録項目により変わるため、目安としてご覧ください。リストをお送りいただければ、社数と国に応じたお見積りをお出しします。中国の取引先の事例は、中国データマッチングの診断サマリーをご覧ください。

よくあるご質問