レポートを読んで、
終わりにしない。

レポートは1件ずつ、判断は表計算で

海外取引先の信用調査報告書は、1社ごとのPDFで届きます。読めばその会社の状態は分かります。けれども、取引先全体のどこから手を打つべきかは、PDFを何枚読んでも見えてきません。

取引先ポートフォリオは、届いたレポートを、取引先全体の与信判断に変えるための画面です。

納品から判断まで、四つの段階

まだ何も入力していない取引先にも、格付による基礎評価を表示します。その場合は「格付のみ」と明示し、何を入れれば限度額まで判定できるかを画面で示します。

レポートから自動で入るもの、貴社に入れていただくもの

入れていただくのは、この3つだけです

円換算は、レポートに併記された円額を優先します。お手元のPDFと画面の金額を見比べられるようにするためです。併記がない場合だけ、当社の為替マスタで換算します。

三つの層で見て、四段階で判定します

判定は4段階

• 判定に使うのは、レポートから読み取った推奨与信限度額と、貴社が入力した3項目だけです。当社が独自に金額の線を引くことはしません。
• 財務で判定を動かすのは、債務超過（株主資本合計がマイナス）だけです。自己資本比率の低さや赤字は、業種による差が大きいため参考の警告にとどめます。
• 使用率80%・100%・120%などの基準は、運用の初期値です。統計的に検証した倒産予測の基準ではありません。
• 判定は与信判断の支援であり、取引の承認ではありません。最終のご判断は貴社が行います。

何を見て決めたかを、残す

判定が「要対応」でも、社内で検討した結果、取引を続けると決めることはあります。その判断を、判断した時点の数値とともに記録できます。

• 「このまま取引／取引を見送り／社内で検討中」から選び、判断日・理由・次回見直し日を添えます。
• 記録は追記のみです。書き換えも削除もできません。判断した時点の格付・限度額・取引後の残高も、一緒に残ります。
• 格付が下がる、取引後の残高が増える、限度額が下がる、見直し日を過ぎる。そのいずれかで判断は失効し、要対応先に戻ります。
• 見直し日の7日前と、期限を過ぎたときにメールでお知らせします。メールには金額と評価を書きません。

半年前の「問題なし」が、悪化した取引先を隠さない仕組みです。

新しいレポートが届くと、
前回からの変化が1行で分かります

翌年また同じ会社を調べると、新しいレポートは前回の調査に自動で紐づきます。1つの取引先にまとめるか、別の取引先にするかは、画面で選べます。まとめると、評価が前回から改善したのか、悪化したのか、変わらないのかが、一覧にそのまま表示されます。

画面のイメージです（サンプルデータ）。

評価の変化は、3通りで表示します

手元の売掛金の一覧も、取り込めます

Excel・CSVのまま取り込めます。金額は現地通貨のままで構いません。1回1,000行まで。誤りがあれば1行も保存せず、まとめて表示します。当社の調査がない取引先も同じ画面で見渡せ、その場合の判定は「判定保留」となります。

簡易版レポートも、同じ一覧に並びます

急ぐ先や小口の取引先は、Worldbox社の簡易版レポートで。WBスコアを当社の読み替えガイドでNR格付に読み替え、NRレポートの取引先と同じ基準で判定します。

機械的な等価変換ではなく、実務運用上の目安です。NR格付は NR1 が最もリスクが高く、NR5 が最も低い序列です。

入力した金額は、貴社の営業情報として扱います

取引先全体では、1年にいくら失う可能性があるか

一覧に入れた債権残高は、NR与信オプティマイザーでそのまま使えます。取引先全体の1年間の貸倒れを1万回試算し、平均の年と悪い年の損失、どの取引先が全体を押し上げているかを示します。計算はお客様のブラウザの中で行い、残高は当社に送りません。

追加の料金はかかりません

料金がかかるのは、レポートのご購入分だけです。取引先ポートフォリオとNR与信オプティマイザーは、NR Credit Portalでレポートをご購入いただいたお客様に、追加の料金なしでお使いいただけます。

よくあるご質問